2020 foi um ano que marcou para sempre a história devido à pandemia global do coronavírus. O comportamento da população mundial teve que se adequar drasticamente para sobreviver à crise de saúde que atingiu todo o planeta. As rupturas com a normalidade também aconteceram em outras esferas do viver em sociedade. As relações interpessoais foram drasticamente reduzidas, a economia sofreu um grande golpe e foi necessário, mais do que nunca, agir em conjunto para superar os desafios.

Estamos em 2021 e a situação ainda não foi completamente superada. As vacinas começaram a chegar e as esperanças aumentaram. No entanto, sempre é válido pensar... depois de um ano tão difícil, será que somos os mesmos? Saímos do mesmo jeito que entramos?

O CreditSuisse, um banco de investimentos da Suíça, com sede em Zurique, resolveu tomar uma atitude no ano do caos para tentar entender melhor como os indivíduos se comportaram na época. Em 2020, a instituição realizou uma pesquisa que foi divulgada com o título "YouthBarometer", ou seja, "Barômetro da Juventude". Trata-se de uma empreitada que promoveu um olhar mais aprofundado no estilo de vida e visão de mundo de diversos jovens em vários países, incluindo o Brasil.

A pesquisa foi aplicada em pessoas de 16 a 25 anos para entender suas expectativas, desejos para o futuro, preocupações e vida social. Também foi uma oportunidade de aplicar um zoom nas tendências que esse público entende como "na moda" ou "tô fora".

Confira os resultados da pesquisa na íntegra clicando aqui

De acordo com a pesquisa, foi possível perceber que o jovem está mais consciente sobre o seu engajamento político; preocupado com a sustentabilidade em diversas esferas; realista com o seu futuro, menos otimista, e com medo do desemprego; ciente que as tendências são moldadas pelo progresso tecnológico.

Diante disso, é fácil entender a razão de pessoas cada vez mais novas começarem a investir. As facilidades de se fazer isso de forma tecnológica, sem a burocracia de quilos de papel, como garantia de um futuro mais tranquilo, calcado em uma decisão racional de juntar dinheiro, realmente atrai o público em questão.

Uma vez decidido que o aporte financeiro focado nos anos vindouros vai acontecer, cabe avaliar qual é o tipo de investimento que combina com o perfil. Normalmente, a Previdência Privada aparece como uma das opções mais seguras, de alta liquidez e descomplicada - perfeita para quem está começando a investir, independentemente da idade.

Para sanar as dúvidas de quem está iniciando, separamos 9 perguntas que você queria fazer sobre Previdência Privada e não tinha a quem. Além disso, convidamos Natália Mourão, especialista em Gestão Empresarial e Analista do Grupo THB Consultoria de Seguros para dar sua opinião sobre o assunto.

Acompanhe abaixo e entenda, de uma vez por todas, como é fácil e seguro:

1) Qual a diferença entre previdência privada aberta e fechada?

As diferenças são simples!

A previdência fechada é restrita a um número específico de pessoas. São planos administrados porentidades sem fins lucrativos, destinado exclusivamente a funcionários de uma determinada empresa. Por não visar lucro, as taxas administrativas costumam ser mais acessíveis. Em alguns casos, a empresa contribui com um percentual em cima do valor aportado pelo participante ao plano. No caso da Capef, por exemplo, o patrocinador Banco do Nordeste aporta 100% do valor investido pelo funcionário ao plano.

A previdência aberta é aquela acessível para qualquer pessoa, basta a iniciativa em procurar uma empresa especializada no assunto para fechar um contrato por conta própria. A contribuição, nesta modalidade, é do próprio contratante, que pode escolher entre os modelos PGBL e VGBL.

2) Trabalho em uma empresa que oferece plano de previdência fechada. Como avaliar se contrato o plano da empresa ou um plano aberto, desses oferecidos pelas instituições financeiras de mercado?

Na grande maioria dos casos, entrar em um plano fechado de previdência privada é apontado, pelos especialistas, como algo muito positivo. Isso ocorre, especialmente pelo fato de que planos fechados são administrados, conforme já mencionado acima, por entidades sem fins lucrativos, com taxas administrativas menores.

Além disso, às vezes, ao realizar comparações diretas dos planos fechados com os abertos, os de mercado podem apresentar projeções de benefícios mais atrativas. Não se engane! É muito importante que você avalie alguns pontos para que corra risco de sair em desvantagem:

- Verifique se o retorno a longo prazo da projeção visualização é, de fato, realizável;

- Avalie se o benefício a ser recebido é vitalício e se o plano cobre invalidez e morte;

- Sempre simule e compare de igual para igual. Desconfie de facilidades atrativas demais;

- Analise se o plano fechado apresenta alguma contrapartida da empresa. Em caso positivo, esse aspecto é muito importante.

No fim, opte pela opção que terá sustentabilidade e adequação com o seu bolso.

3) Alguma taxa é cobrada?

Sim, são cobradas taxas.

Entenda melhor: para realizar a administração e a gestão dos planos de previdência privada, são necessárias operações para manter o fluxo rodando.

Existe taxas administrativas, financeiras, de carregamento. Na hora de decidir sobre o seu investimento, estude bem esses valores para não cair em armadilhas.

Repetir nunca é demais: quando se comparam planos fechados e abertos, o plano fechado, por existir mais como um benefício ao funcionário, ganha nos valores das suas taxas, apresentando-se mais vantajoso.

4) Eu já tenho mais de 30 anos, será que compensa fazer esse investimento?

Cuidar do futuro e focar em tirar sonhos e meta do papel é válido em qualquer idade!

"Atualmente, há uma facilidade na aquisição da Previdência Privada. É muito simples contratar um plano, assim como realizar, com facilidade, os aportes." - explica Natália.

Tenha você 18, no primeiro emprego, ou 40, dono da sua empresa, o futuro não pode esperar. O pior que pode acontecer é você não começar. Logicamente, quem começa mais cedo acumula mais ao longo do tempo, mas nada impede de iniciar mais tarde e fazer aportes maiores. Tudo depende de como você se organiza financeiramente para isso.

De acordo com o IBGE, a expectativa de vida atual do brasileiro é de 76 a 80 anos - e aumenta a cada ano! Com os avanços dos estudos em medicina e as possibilidades de melhorar a qualidade de vida, as chances de longevidade são cada vez maiores e todos nós queremos um futuro confortável.

5) É realmente um tipo de investimento seguro?

É um dos investimentos mais seguros que existem e atendem bem os mais diversos perfis de investidor. É uma aplicação de longa prazo, na qual você escolhe aplicar o dinheiro de uma única vez ou fazer aportes periódicos e deixar o dinheiro rendendo por anos. Os riscos são baixíssimos!

Além disso, as atividades são fiscalizadas pelos seguintes órgãos:

- Previc – Superintendência Nacional de Previdência Complementar: supervisiona a previdência fechada e está vinculada ao Ministério da Fazenda e subordinada ao Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC.

- Susep – Superintendência de Seguros Privados: regula a previdência aberta, incluindo o mercado de seguros, capitalização e resseguros. Vinculada, também, ao Ministério da Fazenda e subordinada ao Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP.

6) Se eu contratar um plano de previdência privada fechada e me desligar da empresa, o que acontece?

Não é o que queremos, mas, pode acontecer, sim!

Se, por acaso, você se desligar da instituição que trabalha antes da aposentadoria, existem opções chamadas Institutos Previdenciários:

- Portabilidade: é possível realizar a transferência de todo o aporte acumulado na sua conta para outro plano de previdência. A parte boa é que não ocorre a incidência dos impostos.

- Benefício Proporcional Diferido: nesse caso, as contribuições mensais são suspensas, mas os recursos aportados até então ficam guardados até o fim do período.

- Autopatrocínio: nessa categoria, é possível permanecer com o plano ativo realizando contribuições individuais (e as do patrocinador, quando houver).

- Resgate: como o próprio nome já diz, acontece a retirada do saldo da conta (exceto o valor aportado pela empresa patrocinadora, quando houver), deduzido do Imposto de Renda.

7) No que se refere à tributação de Imposto de Renda, qual a melhor opção: tabela progressiva ou regressiva?

O ideal é que você decida qual tabela aderir após entender bem como funciona cada uma delas e as suas diferenças.

A tabela progressiva aplica um regime no qual as alíquotas referentes ao Imposto de Renda são variáveis, dependendo do valor que o cliente resolver resgatar. Ela segue as alíquotas que servem como base para os salários. Se o resgate for grande, a incisão do imposto também será. Aqui, o tempo de contribuição não impacta, por isso, é uma opção que se encaixa mais para quem quer resgatar todo o montante de uma só vez ou tem uma projeção de benefício mais baixa.

Na tabela regressiva, o que conta é o tempo de acúmulo de patrimônio de forma inversamente proporcional. Se você tem muitos anos de acúmulo, sua alíquota do Imposto de Renda será menor. Existe um teto de 35% para resgates realizados antes de 2 anos de acúmulos. O menor percentual que pode ser atingido é 10%, mas somente para quem mantiver o dinheiro investido 10 anos ou mais.

Clique aqui para conferir as tabelas com mais detalhes.

8) Se ocorrer algo comigo (invalidez ou falecimento), o que acontece com o dinheiro que tenho guardado?

Também não queremos que isso aconteça, claro!

Mas, se acontecer durante a fase de acumulação, o plano de previdência segue como uma aplicação financeira comum. O que for acumulado é repassado aos beneficiários sem precisar passar por inventário.

Já na fase de usufruto, o beneficiário também terá direito ao montante sem necessidade de inventário e com a tributação de acordo com a tabela escolhida. O que há de diferença são algumas modalidades específicas, como a renda vitalícia ou a renda mensal com prazo certo.

Consulte o regulamento dos planos pesquisados para mais detalhes!

9) E esse plano CV I da Capef, como funciona?

Trata-se de um plano disponibilizado de forma exclusiva para os empregados do Banco do Nordeste. Sua principal vantagem é que a contribuição do participante é mensalmente duplicada, visto que o patrocinador também realiza um aporte. Ou seja? 100% de retorno ao investidor!

Outros benefícios: cobertura adicional contra invalidez e morte; taxas menores; dedução do IR de até 12% da renda bruta anual.

Nenhuma complicação e muitos benefícios. Está esperando o quê?

Comece hoje mesmo!