Empréstimos são uma ferramenta financeira que devem ser usados com cautela e inteligência, especialmente em momentos de necessidade real. É com essa responsabilidade em mente que a Capef traz para seus Participantes um comparativo: como estão nossas taxas de empréstimo quando colocadas lado a lado com as praticadas pelo mercado financeiro?

Para esclarecer melhor esse assunto de forma a não restar dúvidas para nossos participantes, aprofundamos nossa análise a partir da realização de um estudo comparativo com outras linhas de crédito. Assim, avaliamos a média das taxas de juros das linhas de empréstimos dos nossos Planos BD e CV, e comparamos com a média das principais instituições financeiras do país. Para isso, utilizamos os dados disponibilizados pelo Banco Central neste link, no período entre os dias 21 e 27 de maio de 2024.

Nesse levantamento, incluímos a média das taxas de juros de todos os bancos e financeiras (crédito consignado e não consignado), dos cinco maiores bancos (crédito não consignado), além da média de três das principais Cooperativas de Crédito dos Bancários.

Os dados não deixam dúvidas: as taxas médias dos planos da Capef são incomparavelmente mais atrativas.

Analisando os números

A média da taxa de juros mensal + inflação praticada pela Capef, considerando os Planos BD e CV, é de 0,857% ao mês.

Comparando inicialmente com as taxas mais baixas encontradas no mercado, que são as das Cooperativas de Crédito dos Bancários, já vemos uma diferença significativa. As cooperativas praticam uma média de 2,08% ao mês. Isso significa que suas taxas são aproximadamente 143% mais altas do que as da Capef.

Traduzindo em termos práticos e sem contar custos como IOF, para cada R$ 1.000,00 emprestados, um Participante da Capef pagaria R$ 8,57 de juros mensais (já acrescido inflação), enquanto o mesmo empréstimo em uma cooperativa custaria R$ 20,80 em juros no mesmo período.

Ainda mais discrepante é a comparação com os cinco maiores bancos, que oferecem crédito não consignado a uma taxa média de 3,88% ao mês. Essa taxa é cerca de 353% superior à praticada pela Capef. Em números absolutos, isso significa que o mesmo empréstimo de R$ 1.000,00 teria um custo de juros de R$ 38,80 mensais nos grandes bancos, contra os já mencionados R$ 8,57 na Capef.

Se considerarmos outras opções, como a média das instituições financeiras para crédito não consignado, onde as taxas chegam a 5,96% ao mês, a diferença torna-se ainda mais gritante. Nesse cenário, um empréstimo de R$ 1.000,00 geraria um custo de juros de R$ 59,60 mensais, uma diferença de mais de 595% em relação à Capef.
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O que torna as taxas da Capef tão atrativas?

O Diretor de Investimentos da Capef, Sérgio Clark, lembra que diferente das instituições financeiras de mercado, a Capef é uma entidade sem fins lucrativos. "Isso significa que podemos oferecer condições muito mais vantajosas para nossos Participantes", afirma.

E como são estabelecidas as taxas da Capef?‍

O Diretor explica que as taxas de juros para concessão de empréstimos são determinadas com base, principalmente, na meta atuarial de cada plano que administramos, após estudos atuariais e de acordo com a legislação vigente. Além disso, é realizado um benchmarking com outras Entidades Fechadas, Cooperativas de Crédito e Bancos Comerciais para garantir que estamos em linha com o segmento, e o Comitê de Investimentos faz uma proposta para deliberação dos órgãos de governança com base nos dados apurados.
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“Esses estudos consideram diversos fatores, incluindo as metas atuariais, os custos administrativos das carteiras de empréstimos, o risco das operações e o custo de oportunidade, ou seja, o valor que poderíamos ganhar se os recursos fossem investidos em outra oportunidade de aplicação”, cita o Diretor.

Dessa forma, a Capef proporciona crédito com custos inferiores aos praticados pelo mercado, mantendo ao mesmo tempo a liquidez e solvência dos recursos financeiros, compatibilizando estes custos atrativos com um bom retorno para os participantes. "Isso garante a segurança atuarial necessária para cumprir todas as obrigações futuras dos planos. É uma relação ganha x ganha", acrescenta.

É importante ressaltar, ainda, que todo o retorno de juros obtido é direcionado em benefício dos próprios Participantes, diferentemente das instituições financeiras de mercado, onde os lucros são distribuídos entre os acionistas.
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Compromisso com a melhoria contínua
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“Na Capef, sabemos o quanto as linhas de Empréstimos são importantes para o nosso público. Por isso, estamos sempre atentos às necessidades dos Participantes e continuamente aplicando melhorias na Política de EAP que estejam dentro das possibilidades”, destaca Clark, exemplificando com o recente lançamento de novas linhas de empréstimos e as melhorias nas condições existentes, como você pode relembrar aqui.

“Nosso objetivo é proporcionar sempre as melhores condições, garantindo que você possa contar com segurança financeira e benefícios reais. Mas, vale reforçar: empréstimos são uma ferramenta poderosa que deve ser usada com responsabilidade. Recomendamos que sejam contratados apenas quando necessário e de forma bem planejada”, conclui o Diretor.

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